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Für viele Bürger stellt sich die Frage, ob ein Fondssparplan oder eine Fondspolice mehr Vorteile für die private Altersvorsorge verspricht. Wie ein aktueller Artikel im Versicherungsmagazin zeigt, lassen sich für beide Formen der Altersvorsorge sowohl Vor- als auch Nachteile aufzeigen.

Für einen Fondssparplan spricht die hohe Flexibilität bezüglich der Sparraten und der gewählten Anlagestrategie. Denn der Sparer muss keine gleichbleibend hohen Raten zahlen und auch bei der Auswahl der Fonds besteht keinerlei Beschränkung. Zudem fallen bei einem Fondssparplan keine Abschlussgebühren an, weshalb das Volumen des Depots schneller als bei einer Fondspolice wächst. Insgesamt sind die Kosten bei dieser Form der Altersvorsorge moderat und transparent. Vorteilhaft ist auch, dass bei einer vorzeitigen Auflösung keine zusätzlichen Kosten anfallen.

In einem Artikel in der aktuellen Ausgabe der Fachzeitschrift "Versicherungsmagazin" (Heft 8/2010, S. 46 - 49) führt Autorin Susanne Schneider auch einige weniger positive Aspekte eines Fondssparplans auf. So fällt dabei negativ auf, dass die Fonds Kursschwankungen unterliegen und die Auszahlungssumme somit vom jeweiligen Kurs zum Zeitpunkt des Verkaufs abhängt. Weiterhin ist eine gewisse Kompetenz für die Auswahl des Produktes notwendig, da der Sparer seine Fonds selbst aussuchen kann. Daneben kann der Sparer aber auch einen Berater um Hilfe bitten, weshalb das Vertrauen in den Berater eine große Rolle spielt. Gleichzeitig ist eine (Mindest-)Ablaufleistung nicht garantiert. Durch die 2009 eingeführte Abgeltungsteuer müssen die Erträge deshalb voll versteuert werden. Aus steuerlicher Sicht ist eine Fondspolice demnach zurzeit attraktiver als ein Fondssparplan. Doch die zu zahlende Steuer sollte nicht Entscheidungsgrundlage bei der Wahl der Altersvorsorge sein, denn Steuergesetze unterliegen ständigen Änderungen. Aus diesem Grund sollten steuerliche Entwicklungen immer im Blick behalten werden.

Ein großer Vorteil der Fondspolice ist, dass eine lebenslange Vorsorge und somit eine Abdeckung des Langlebigkeitsrisikos vereinbart werden kann. Auch der Hinterbliebenenschutz kann in den Vertrag mit aufgenommen werden. Anlageunerfahrene Sparer können die Auswahl der Fonds dabei den Experten der Assekuranz überlassen. Gleichzeitig werden Fondspolicen mit einer garantierten Mindestverzinsung oder einem garantierten Erhalt des Kapitals angeboten.

Doch auch bei den Fondspolicen gibt es einige negative Aspekte. So beinhalten einige Versicherungspolicen teilweise sehr hohe Abschlussgebühren und Verwaltungskosten, was die Rendite schmälern kann. Zudem unterliegen Fondspolicen Kursschwankungen. Durch die feste Laufzeit sind sie nur eingeschränkt flexibel. Die vorzeitige Auflösung ist meist mit erheblichen Nachteilen verbunden.

Jeder Sparer muss für sich individuell abwägen, welche Vorteile ihm am meisten zusagen bzw. welche Nachteile annehmbar sind. Ein wenig Glück bei der Auswahl der Produkte und das richtige Timing sind gute Voraussetzungen für eine finanzielle Absicherung im Alter. Wichtigster Faktor, der die Höhe der Rente bzw. des Einmalbetrags beeinflusst, ist laut Susanne Schneider aber dennoch das Ergebnis des besparten Fonds.